1 milhão de reais representa para muita gente o sonho da liberdade financeira, de uma vida na qual o trabalho seria feito apenas por prazer e o tempo seria gasto com atividades lúdicas e prazerosas.
Embora muitos encarem esse objetivo como algo distante, difícil de conseguir, a verdade é que com planejamento, disciplina e conhecimento é possível chegar lá, sobretudo usando sabiamente os 3 ingredientes abaixo:
- Tempo,
- Dinheiro e
- Juros compostos
E o melhor é que quanto mais você tiver de um, menos precisará dos outros (se tiver muito de todos é melhor ainda!).
Atualmente vivemos um bom momento para investir, tendo em vista os juros altos do Tesouro Direto que possibilitam rendimentos brutos na casa dos 15% ao ano com risco baixo.
Nos exemplos que passarei a seguir, vou supor que seu dinheiro foi investido com esse rendimento bruto, o que lhe trará uma rentabilidade real de 7% ao ano usando os parâmetros definidos abaixo:
- 15% de rendimento bruto anual (Tesouro Direto Pré-fixado, por exemplo)
- 15% de imposto de renda sobre o lucro (alíquota que incide em aplicações com mais de 2 anos)
- Inflação de 6% ao ano (valor arbitrado)
Usando estes dados, seus lindos 15% se transformam em apenas 7,09% (para facilitar os cálculos arredondei para 7%). Para quem quiser conferir, a fórmula para o cálculo é está {[Rent Bruta x (1 – IR) + 1/1 + Inflação] – 1} x 100, onde IR é o imposto de renda.
É importante notar que qualquer cálculo que contemple horizontes mais longos de investimento tem que levar em conta o poder corrosivo da inflação. Como não consigo prever o futuro, resolvi arbitrar o valor da mesma em 6% ao ano (valor alto para países de primeiro mundo, mas compatível com a realidade brasileira).
Como debitei o efeito da inflação antes de realizar os cálculos de rentabilidade, as quantias ficarão relativos ao valor de 1 milhão nos dias de hoje. Na realidade, investindo da maneira que será mostrada, você irá juntar cerca de R$ 4.616.177,69 (usando o primeiro exemplo, investindo durante 30 anos).
O que irá acontecer é que, caso a inflação se mantenha em 6% ao ano, daqui a 30 anos R$ 4.616.177,69 vão ter o poder de compra que R$ 1.000.000,00 tem nos dias de hoje.
Por isso basta escolher o prazo, focar em rentabilidade real de 7% ao ano (ou melhor que essa caso consiga) e investir com disciplina para alcançar seus objetivos.
Sem mais delongas, vamos aos exemplos…
Juntando 1 milhão de reais em 30 anos
Prazo ideal para pessoas jovens que querem se aposentar com qualidade de vida.
Caso seu objetivo seja juntar 1 milhão de reais em 30 anos, partindo do zero, terá que investir mensalmente a quantia de R$ 856,00. Ficou surpreso?
Com muito tempo disponível para aplicar, os juros compostos são capazes de fazer verdadeiros milagres.
Investindo mensalmente o valor acima, a juros reais de 7% ao ano, seu saldo ao final do período de 30 anos seria de R$ 1.001.052,43. Desse montante apenas R$ 308.160,00 são oriundos de dinheiro poupado, os outros R$ 692.891,43 são fruto dos infames juros compostos.
Se você já conta com um montante inicial a ser aplicado, as coisas melhoram de figura. Na tabela abaixo listei qual seria o investimento mensal necessário de acordo com o tamanho do montante disponível:
|
Montante Inicial Disponível |
Aplicação Mensal |
Saldo Final em 30 anos |
|
R$ 10.000,00 |
R$ 791,00 |
R$ 1.001.159,56 |
|
R$ 20.000,00 |
R$ 725,00 |
R$ 1.000.098,24 |
|
R$ 50.000,00 |
R$ 530,00 | R$ 1.000.422,63 |
| R$ 75.000,00 | R$ 367,00 |
R$ 1.000.108,23 |
|
R$ 100.000,00 |
R$ 205,00 |
R$ 1.000.963,29 |
Juntando 1 milhão de reais em 20 anos
Neste caso, as aplicações mensais devem ser de R$ 1.971,00 por mês (esse R$ 1,00 é importante, sem ele não chegaríamos a 1 milhão nos 20 anos).
Repare que retirando 10 anos de investimento a mensalidade mais que dobra de valor para atingir o mesmo objetivo, 1 milhão de reais.
Investindo religiosamente o valor acima, a juros de 7% ao ano, no final dos 20 anos você teria R$ 1.000.354,20. Desse montante R$ 473.040,00 são relativos ao dinheiro poupado, os outros R$ 527.314,20 são fruto do trabalho dos juros compostos.
Dispondo de quantias iniciais para investir as aplicações mensais ficam conforme o quadro abaixo:
|
Montante Inicial Disponível |
Aplicação Mensal |
Saldo Final em 20 anos |
|
R$ 10.000,00 |
R$ 1.895,00 |
R$ 1.000.478,27 |
|
R$ 20.000,00 |
R$ 1.818,00 |
R$ 1.000.094,82 |
|
R$ 50.000,00 |
R$ 1.590,00 | R$ 1.000.467,06 |
| R$ 75.000,00 | R$ 1.399,00 |
R$ 1.000.269,73 |
|
R$ 100.000,00 |
R$ 1.208,00 |
R$ 1.000.072,39 |
Juntando 1 milhão de reais em 10 anos
Objetivo para quem tem pressa… e dinheiro.
Para chegar ao 1º milhão com apenas 10 anos de investimentos seria necessário investir R$ 5.847,00 mensalmente.
Caso você tenha condições de investir este valor todo mês (que inveja!) seu saldo ao final dos 10 anos seria de R$ 1.000.139,47. Desse montante, R$ 701.640,00 são dinheiro poupado e R$ 298.499,47 tem origem nos juros compostos.
Como o período de tempo é relativamente curto e as aplicações altas, apenas reservas iniciais de grande vulto vão fazer o valor da mensalidade cair de fato, conforme mostrado abaixo:
|
Montante Inicial Disponível |
Aplicação Mensal |
Saldo Final em 10 anos |
|
R$ 10.000,00 |
R$ 5.732,00 |
R$ 1.000.140,04 |
|
R$ 20.000,00 |
R$ 5.617,00 |
R$ 1.000.140,60 |
|
R$ 50.000,00 |
R$ 5.272,00 | R$ 1.000.142,30 |
| R$ 100.000,00 | R$ 4.697,00 |
R$ 1.000.145,12 |
|
R$ 200.000,00 |
R$ 3.547,00 |
R$ 1.000.150,76 |
Conclusão
Fica claro o efeito que o tempo tem na acumulação de capital. Quanto mais tempo disponível para deixar os juros compostos atuarem, mais fácil chegar ao tão almejado primeiro milhão.
Citando o célebre Albert Einstein:
Juros compostos são a força mais poderosa do Universo”
Portanto, aproveite sua juventude, comece a poupar e investir hoje mesmo. Deixe os juros compostos trabalharem por você!
Caso queira saber mais sobre boas opções de investimento para alcançar seu primeiro milhão com pouco risco, sugiro dar uma olhada no conteúdo (grátis) que o Eduardinho oferece sobre Tesouro Direto (clique aqui!).
Espero que tenha gostado do artigo.
Grande abraço e até a próxima!
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