Como investir seu dinheiro no governo Dilma

Eleições acabadas, votos apurados e mais 4 anos de Dilma no poder.

Independente da sua opinião e crenças políticas, as eleições acabaram. Agora você deve planejar seus investimentos para ganhar dinheiro nos próximos 4 anos do atual governo no poder.

Para te dar uma ajuda nessa difícil questão, resolvi escrever este artigo mostrando boas opções de investimento para o possível cenário econômico, e algumas opções onde é melhor ter cautela.

Vale lembrar que fazer previsões para o futuro é arriscado, ainda mais quando falamos de um período de 4 anos.

No entanto, acredito que é melhor se preparar com base no que conhecemos do governo atual do que ficar sem fazer nada e se arrepender depois.

Recado dado, vamos aos investimentos!

Os bons investimentos

dinheiro seguro

 

4 opções de investimento se destacam:

Dólar

dólar

Nos últimos meses a moeda americana tem apresentado boa valorização.

Com a vitória do governo atual, a tendência é a fuga de investimentos estrangeiros do nosso país, queda da bolsa de valores e valorização da moeda estrangeira.

Logicamente, o cenário pode mudar e a economia que atualmente apresenta baixo crescimento pode voltar a ter força.

Contudo, a compra de uma moeda forte em períodos de incerteza é uma estratégia que costuma ser eficaz, basta analisar o exemplo argentino.

Com a forte desvalorização do peso, quem investiu no dólar se deu bem e manteve o poder de compra de seu dinheiro. A procura pela moeda americana era tão grande que o governo argentino teve de proibir o investimento em dólar, forçando o povo a manter suas economias em pesos.

LFT (Letra Financeira do Tesouro)

tesouro direto

A LFT é um título pós-fixado (acompanha a taxa Selic) com valor principal e juros resgatados no momento do vencimento do título.

Com o aumento da pressão inflacionária somada a necessidade premente de aumentar o preço da gasolina e da energia, a expectativa do mercado é de que os juros se mantenham no patamar de 11% ou aumentem.

Por conta deste cenário, vale a pena manter parte das reservas financeiras investidas neste título que faz parte do grupo de aplicações financeiras mais seguras do país.

Para mais informações sobre tesouro direto, leia o artigo

Onde investir seu dinheiro com segurança e rentabilidade (Garantido!).

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LCI/LCA

LCI/LCA

Investimento seguro, rentável e que apresenta a grande vantagem de ser totalmente isento de imposto de renda (sonho de muita gente).

Tanto a LCI (Letra de Crédito Imobiliário) quanto a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) apresentam garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), o mesmo que assegura a poupança, no valor de até R$ 250.000.

Seguindo a mesma linha das LFT citadas acima, você deve investir em LCI/LCA pós-fixadas. A grande maioria das opções de LCI/LCA funcionam dessa maneira, entretanto, existem alguns poucos bancos que oferecem este investimento pré-fixado.

Na conjuntura atual, onde há grande chance de aumento da taxa Selic, é melhor optar pelos pós- fixados.

Para saber mais sobre LCI/LCA, leia o artigo

Investindo em LCI e LCA.

Venda à descoberto de empresas estatais

venda a descoberto

Apesar do discurso de mudança usado durante a campanha, a tendência do governo é a manutenção da política vigente, em que as empresas públicas funcionam para dar cargos a base governista, sofrem com uma gestão ineficiente e são vitimas de desvios de dinheiro e escândalos de corrupção.

Com base nisso, tenho fortes motivos para acreditar numa diminuição de valor das ações de tais empresas.

Talvez você fique bravo com isso, mas não é o fim do mundo. É possível ganhar dinheiro mesmo com a queda no preço das ações.

Como? Bem vindo ao mundo da venda de ações à descoberto.

A venda à descoberto pode ser definida como o ato de vender uma ação que você não possui, por acreditar que o preço desse bem vai cair, para depois comprar a mesma ação por um preço mais baixo que o da venda.

A diferença existente entre o preço da venda e o da compra, descontado o valor do aluguel da ação, é o lucro.

Complicado? Vou fazer uma analogia usando o mercado de imóveis para deixar mais claro.

João alugou uma casa que vale R$ 100.000 por R$ 600 mensais. Ao longo do tempo, João notou a forte possibilidade de que a casa perdesse valor.

Por conta disso, resolveu vendê-la (mesmo não sendo sua) por R$ 100.000. Apesar de ter vendido a casa, João manteve o pagamento do aluguel ao dono do imóvel enquanto via sua previsão se concretizar.

Após 4 meses de desvalorização do imóvel, João oferece ao novo morador a quantia de R$ 70.000 e readquire a casa.

O lucro de João nessa operação, que no mercado de imóveis é totalmente ilegal, foi de R$ 27.600 [R$ 100.000 (preço da venda) – R$ 30.000 (preço da compra) – R$ 2.400 (valor de 4 meses de aluguel)].

Pegue esse exemplo e leve para o mercado de ações, onde essa prática é comum. Você aluga ações da Petrobras, paga uma taxa mensal ao dono das ações, vende a mesma e espera para recomprá-la mais barato após algum tempo.

Vale lembrar que esta prática não é recomendada para investidores inexperientes ou avessos ao risco.

Sempre existe a possibilidade de que as empresas públicas passem por um choque de gestão e voltem a ter bons fundamentos.

Caso isso ocorra, você teria de comprar as ações por um preço mais alto do que o da venda, e ainda teria de pagar o aluguel do período de duração da operação ao dono das ações, perdendo dinheiro.

Onde é melhor ter cautela

perigo

 

Dentre as opções que pedem cautela, temos:

Bolsa de valores

bolsa de valores

Devido à fuga de investimentos estrangeiros, alta do dólar e dos juros da taxa Selic, existe uma forte tendência de queda da bolsa de valores, sobretudo no curto prazo.

Basta pensar no seguinte, você investiria seu dinheiro em empresas de um país que parou de crescer e perdeu a confiança externa? Ainda mais quando é possível obter rendimentos de 11% sem correr risco (tesouro direto, LCI/LCA).

Acredito que sua resposta, assim como a da maioria dos investidores, foi não.

Apesar do exposto acima, não é proibido investir na bolsa. É fato conhecido que em períodos de extremo pessimismo sempre aparecem boas oportunidades, verdadeiras barganhas.

Parafraseando Benjamin Graham:

O mercado é um pêndulo que oscila entre o otimismo insustentável e um pessimismo injustificável. O investidor inteligente é um realista que vende para os otimistas e compra dos pessimistas.”

Títulos pré-fixados

títulos-pré-fixados

Por conta da já mencionada pressão inflacionária e do provável aumento dos juros, investir em títulos pré-fixados pode ser perigoso.

Imagine a seguinte situação, você investe seu dinheiro numa Letra do Tesouro Nacional (LTN – título com juros pré-fixados no momento da compra). Atualmente, seu retorno seria da ordem de 12% ao ano.

Com o aumento dos preços e a subida da inflação (8% de inflação ao ano, por exemplo), o governo resolve aumentar a taxa Selic para 15%. Nessa hora seu excelente retorno de 12% está te fazendo perder dinheiro.

A cada nova onda inflacionária, ocorre um novo aumento da Selic e seu investimento se torna pior, te garantindo um retorno cada vez menor.

Se o título do exemplo tiver um prazo de vencimento muito longo (10, 15 anos), o prejuízo pode ser grande.

Portanto, com base no exemplo acima, não aconselho o investimento em títulos prefixados (LTN e NTN-F) de longo prazo.

Conclusão

Recapitulando o que foi dito no artigo, os prováveis bons investimentos são:

Dólar

LFT (Letra do Financeira do Tesouro)

LCI/LCA

Venda à descoberto de empresas estatais

Os investimentos onde é melhor ter cautela são:

Bolsa de valores

Títulos pré-fixados

É importante frisar que não é interessante concentrar seus investimentos em poucos ativos. Para investir de maneira segura, é necessário diversificar e realizar uma boa alocação dos seus recursos.

Se estiver interessado em saber mais sobre esse assunto, aprender o que é alocação de ativos e ver exemplos de como montar carteiras de investimento de acordo com seu perfil como investidor, leia o artigo

O segredo de como criar um carteira de investimentos à prova de crises.

Espero que tenha gostado do artigo e que o mesmo possa lhe ser útil no planejamento financeiro dos próximos anos. Eu mesmo estou planejando meus investimentos de acordo com o que disse aqui.

Um grande abraço e até a próxima.

Agora quero saber a sua opinião.

Gostou do artigo? Pensa de maneira diferente? Exponha suas ideias deixando um comentário abaixo.

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