6 vantagens de investir em Fundos Imobiliários ao invés de Imóveis

Tempo de leitura: 7 minutos

Se eu te dissesse que existe um investimento em imóveis que traz rendimentos fixos mensais, se valoriza com o tempo e ainda tem isenção de IR e IOF para pessoas físicas, você ficaria interessado? Então preste muita atenção neste artigo.

O investimento em imóveis tem se mostrado um ótimo negócio ao longo dos últimos anos. O mercado imobiliário brasileiro teve um crescimento sem precedentes, o preço dos imóveis disparou, muita gente ganhou dinheiro e, por consequência, investir em imóveis passou a ser sinônimo de bom negócio.

Embora o investimento em imóveis tenha sido visto como uma ótima escolha, ele apresenta uma série de fatores desanimadores:

  1. É preciso ter muito dinheiro para comprar um imóvel;
  2. Sua renda fica comprometida por muito tempo;
  3. Falta liquidez no mercado (tempo de espera grande para vender um imóvel);
  4. Pagamento de muitas taxas e impostos na hora da venda, tais como Imposto de Renda (IR), Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis, corretagem etc;
  5. Retorno pequeno com o aluguel, principalmente com imóveis residenciais (geralmente inferior a 0,6% do preço do imóvel após incidência do imposto de renda);
  6. Possibilidade de longos períodos sem inquilinos;
  7. Possibilidade de uma Bolha Imobiliária (para saber mais leia este artigo sobre a Bolha Imobiliária brasileira).

Porém, há uma maneira de investir em imóveis que elimina quase todos os problemas acima e ainda traz uma série de benefícios. Estou falando dos fundos imobiliários.

Neste artigo, escrito com base no excelente ebook Como investir em Imóveis, irei listar 6 vantagens que tornam os fundos imobiliários muito melhores que os imóveis para quem deseja investir neste mercado. Acompanhe abaixo:

1# Possibilidade de se associar a grandes empreendimentos

fundo imobiliário

Sabe aquele shopping que bate recordes de visitação a cada ano? Ou aquele hotel que fica absolutamente lotado no período de férias? Você pode se tornar sócio dele.

Com os fundos imobiliários o investidor tem a chance de ser dono de uma pequena parte de grandes empreendimentos. Existe uma gama de opções para todos os gostos, tais como imóveis em construção, já construídos, hotéis, shoppings, imóveis rurais, universidades, hospitais etc.

2# Ganhar dinheiro com a valorização das cotas

dinheiro fundos imobiliários

Assim como um imóvel normal, os imóveis de um fundo imobiliário também podem se valorizar com o passar do tempo.

Com isso, você poderá lucrar caso queira vender suas cotas da mesma maneira que lucraria ao comprar um imóvel e depois vendê-lo mais caro, na verdade até mais devido à economia com taxas e impostos (veja abaixo na Vantagem 3#).

3# Isenção de taxas e impostos para pessoas físicas

 sem impostos

Enquanto no recebimento da renda do aluguel de um imóvel há incidência normal de IR (até 27,5%) e de taxas pagas a imobiliárias (caso você terceirize a cobrança), nos fundos imobiliários temos isenção de imposto no recebimento dos rendimentos mensais e não existem atravessadores. Esse é um dos melhores incentivos, na minha opinião.

Esse benefício vale exclusivamente para pessoas físicas que tenham menos de 10% da totalidade das cotas de fundos imobiliários negociadas em Bolsa de Valores, sendo que estes fundos devem ter no mínimo 50 cotistas (isso abrange 90% dos investidores e praticamente todos os fundos negociados em Bolsa).

Se ao invés de ganhar com aluguel seu intuito seja vender suas cotas para ganhar com a valorização (como foi falado no item 2#), também há benefícios.

Enquanto pagamos IR, ITBI e corretagem (caso use o auxílio de uma imobiliária) para vender um imóvel, na hora de vender as cotas de um fundo imobiliário pagamos apenas a taxa de 20% de IR sobre o lucro e as taxas de corretagem da corretora usada (na corretora que uso a taxa é de apenas R$ 10 por ordem de venda).

4# Mais segurança e diversificação dos investimentos

segurança fundos imobiliários

Enquanto na compra de um imóvel você corre o risco de ficar por longos períodos sem conseguir renda de aluguel e ter de arcar sozinho com as despesas de um apartamento vazio.

Na compra de um fundo imobiliário dificilmente você ficará sem receber a renda mensal, já que um hotel, mesmo em temporadas fracas, sempre tem hóspedes e um shopping sempre terá a renda vinda do aluguel das lojas.

Os fundos imobiliários também oferecem segurança através da diversificação. Enquanto um investimento de R$ 100.000 é capaz de comprar apenas um imóvel (por vezes nem isso), com a mesma quantia podemos comprar diversos fundos imobiliários (vou falar mais sobre isso na Vantagem 6#).

Alguns fundos imobiliários já trazem em seu próprio portfólio diferentes tipos de imóveis, como uma universidade, um hotel fazenda e um shopping, por exemplo. Essa é outra forma de minimizar os riscos e proteger seu patrimônio, já que dentro do mesmo fundo temos diferentes setores, como educação, turismo e comércio.

5# Custos mais baixos, investimento mais acessível

custos baixos

Além de envolverem menos taxas e impostos nas transações de compra/venda e aluguel, os custos para aquisição das cotas de um fundo imobiliário são muito inferiores aos custos de um imóvel.

Enquanto o preço dos imóveis fica cada vez mais alto, tornando o investimento inacessível para muitos, existem cotas de fundos imobiliários sendo negociadas por apenas R$ 20.

Com custos tão baixos, o investimento em fundos imobiliários se torna acessível para todas as classes sociais.

Vantagem 6# Maior liquidez

liquidez

Podemos definir liquidez como a capacidade que um bem possui de se transformar em dinheiro.

Se você já tentou vender um imóvel sabe que em geral levam-se meses para fechar a transação. Eu mesmo estou tentando vender um apartamento que comprei na planta há mais de 7 meses.

Nos fundos imobiliários o cenário é mais animador, o preço reduzido das cotas traz mais liquidez ao mercado. É possível vender as cotas do fundo na mesma semana, dependendo do fundo e da quantidade a ser vendida até no mesmo dia.

Conclusão

Após ler as 6 vantagens de investir em Fundos Imobiliários ao invés de Imóveis fica difícil achar que investir em imóveis é a melhor opção.

Abaixo vou relembrar as 6 vantagens:

  1. Possibilidade de se associar a grandes empreendimentos
  2. Ganhar dinheiro com a valorização das cotas
  3. Isenção de taxas e impostos para pessoas físicas
  4. Mais segurança e diversificação dos investimentos
  5. Custos mais baixos, investimento mais acessível
  6. Maior liquidez

Repare que este artigo é voltado para quem pretende investir no setor imobiliário. Caso o seu objetivo seja comprar um imóvel para fugir do aluguel, lembre-se que não é possível morar em um fundo imobiliário, mesmo nos que tem hotéis (o fato de ser dono de uma parte do hotel não dá direito à hospedagem gratuita).

Caso você queira comprar um imóvel com a finalidade de moradia, recomendo a leitura de três artigos antes que tome essa importante decisão:

Para quem ficou interessado em investir em fundos imobiliários, é importante salientar que é necessário criar uma conta em uma corretora de valores. Dessa maneira você terá acesso aos melhores fundos do mercado.

Espero que este artigo tenha sido útil.

Agora eu quero saber a sua opinião. O que você acha desse assunto? Gostou do artigo? Tem dúvidas? Exponha suas ideias deixando um comentário abaixo.

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  • Carlos Peixoto M Junior

    Parabéns pelo post! Sem dúvida nenhuma estas são as principais vantagens de se investir em fundos imobiliários. Para investir em FIIs com consciência e consistência, aconselho acompanhar o http://www.fundsexplorer.com.br

  • Oi, Tayane!
    Tudo bem?

    Vamos as respostas:
    Você pode começar a investir e aumentar a alocação e valor dos investimentos com o tempo. Você pode estar em qualquer lugar do Brasil, tudo é feito pelo homebroker (programa para investir de casa) da sua corretora (ou aquela que você ainda vai escolher). Se quando diz lucros você se refere aos ganhos com aluguel a resposta é sim, eles entram na conta que você tem na corretora mensalmente. Se por lucros você quis dizer uma eventual valorização das cotas do fundo imobiliário, aí é preciso vender a cota para embolsar o lucro após recolher o imposto de renda de 15% sobre o lucro, caso a cota suba de valor (pode cair também).

    Lembrando que os fundos imobiliários variam de valor todo dia. É possível que ocorra ganhos no valor do fundo ou perdas. Portanto é importante, sobretudo se o seu foco é no curto prazo, selecionar bem os fundos e estar atenta a qualidade dos mesmo, uma vez que é possível que eles baixem de valor.

    Abraço.

  • Tayane M. Franco

    Gostaria de saber como começar investir em fundos …E pode ir aumentando o valor do investimento com o tempo? Começar com um valor e ir aumentando pro lucro aumentar? Posso estar em qualquer lugar do Brasil pra investir? Os lucros são depositados em conta?

  • Boa tarde, Francisco.

    Para investir em fundos imobiliários eu utilizo a corretora Rico.
    Abraço!

  • Bruno, você poderia compartilhar qual corretora utiliza hoje para investir em fundos imobiliáriso?

  • Bom dia, Daniele.

    Fico feliz de poder ajudar!
    Conhecimento deve ser sempre compartilhado, e é isso que eu tento fazer por aqui e pelo canal do YouTube.

    Abraço, Daniele!

  • Daniele Fernandes

    Nossa, me interessei bastante, obrigada por compartilhar teus conhecimentos conosco!

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  • Obrigado pelo elogio, Pedro.

    Fico feliz que tenha gostado!
    Continue acompanhando o Você MAI$ Rico.

    Grande abraço!

  • Sulivan Ga

    Método Investidor de Sucesso de Como Investir em Fundos de Investimento Imobiliário (FII’s).

    Curso completo que ensina do básico (o que é um FII) ao avançado (como comprar os melhores FII’s).

    Os FII’s apresentam uma grande oportunidade de se investir em imóveis com muita eficiência e praticidade começando com valores menores que 500 reais.

    http://hotmart.net.br/show.html?a=M1600208S

  • Obrigado pelo elogio, Pedro.

    Fico feliz que tenha gostado!
    Continue acompanhando o Você MAI$ Rico.

    Grande abraço!

  • Pedro Alvim

    Muito bom artigo, muito bem escrito!