Investindo em LCI e LCA

Tempo de leitura: 3 minutos

LCI e LCA são investimentos que tem atraído atenção por aliar boa rentabilidade, segurança e, para pessoas físicas, rendimentos isentos de imposto de renda.

O que é LCI e LCA?

LCI é a sigla para Letras de Crédito Imobiliário e LCA para Letras de Crédito do Agronegócio. Anteriormente destinadas apenas a investidores qualificados, hoje elas se popularizaram e estão pegando uma faixa cada vez maior do mercado.

Como funciona?

A instituição financeira na qual seu dinheiro foi investido empresta o capital para projetos na área imobiliária (LCI) ou de agronegócios (LCA).

Os tomadores do empréstimo conseguem dinheiro para empreender e, dentro de um prazo combinado, pagam o empréstimo com juros para o banco. Este então te repassa parte do ganho que obteve ao emprestar seus recursos financeiros.

Meu dinheiro vai estar seguro?

LCI e LCA são tidos como investimentos conservadores. O seu dinheiro tem três garantias, a do banco emissor do título, a do tomador do empréstimo e uma garantia dada pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), o mesmo que garante a poupança, no valor de até R$ 250.000.

Qual a rentabilidade?

A rentabilidade deste investimento está atrelada ao CDI (Certificado de Depósitos Interbancários), rendendo uma porcentagem deste de acordo com o banco emissor, prazo para resgate e quantia investida, de forma semelhante ao que ocorre com o CDB (Certificado de Depósitos Bancários).

Normalmente, quanto maior o prazo ou a quantia, maior o percentual de retorno. Bancos menores costumam oferecer rendimento melhor, entretanto são mais arriscados.

A grande vantagem das Letras de Crédito está na ausência de imposto de renda para pessoas físicas. Enquanto um CDB paga entre 22,5 e 15% de imposto, LCI e LCA não são tributadas.

Vamos supor que você tenha dinheiro investido em um CDB que rende 100% do CDI, e está procurando por uma LCA que te proporcione um retorno melhor. Caso seus recursos já estejam investidos a mais de 720 dias, sua alíquota de imposto está na faixa mínima (15%), quando for resgatar o dinheiro do CDB 15% dos rendimentos serão recolhidos como imposto de renda.

Se você encontrar uma LCA que renda mais de 85% do CDI estará garantindo um retorno maior. Em prazos menores a vantagem fica ainda mais evidente.

Procurando de maneira rápida por este tipo de investimento encontrei LCI e LCA de bancos menores que rendem até 104% do CDI, em bancos maiores encontrei rendimentos de até 101%. O CDI atualmente está em 11% ao ano (setembro de 2014).

Qual a quantia mínima e a liquidez?

Apesar da crescente popularização ainda é preciso ter algum capital acumulado para investir nestes títulos. A maioria das instituições exigem quantias entre R$ 30.000 e R$ 50.000, mas já consegui encontrar bancos menores onde é possível iniciar com R$ 10.000.

A liquidez é variável, depende do banco com o qual você irá investir. Fique atento aos prazos passados, pois quase sempre existe um tempo pré- determinado para resgate do montante investido. Algumas instituições autorizam resgates mensais, outras apenas da quantia total.

Para saber mais sobre investimentos, recomendo a leitura dos artigos da categoria Investir e, em especial, a leitura do artigo:

Onde investir seu dinheiro com segurança e rentabilidade (Garantida!)

Espero ter ajudado com este artigo, para saber mais continue acompanhando o Você MAI$ Rico.

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Obrigado.

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  • De nada, Clara e Rafael!

    Grande abraço!

  • ClaraeRafael Oliveira

    MUITO OBRIGADA!! AJUDOU BASTANTE!VOU CONTINUAR ACOMPANHANDO OS SEU BLOG.

  • Boa noite, Clara.

    Como é necessário receber todo mês, ficamos restringidos há poucas mais boas opções. Os fundos imobiliários pagam dividendos (aluguéis) todo mês e são isentos de imposto de renda, sendo portanto uma ótima opção. Outra opção um pouco mais trabalhosa mas muito segura seria investir esses 30 milhões ao longo de seis meses em títulos públicos que paguem juros semestrais. Investindo 5 milhões por mês durante seis meses, seria possível receber cupons semestrais a cada mês… o que funcionaria como uma renda mensal.

    Espero ter ajudado, caso necessite de mais esclarecimentos é só falar.

    Abraço e continue acompanhando o Você MAIS Rico!

    PS: Ganhou na Mega Sena??

  • ClaraeRafael Oliveira

    OLÁ QUERIA SABER SE POR EXEMPLO ,UMA PESSOA QUE GANHA NA MEGA SENA ,UMA QUANTIA DE MAIS OU MENOS UNS 30 MILHÕES,QUAL O MELHOR FUNDO OU INVESTIMENTO PRA RECEBER RENDA FIXA TODO MÊS ,E QUE SEJA IMEDIATO,TIPO SEM PRECISAR ESPERAR DOIS ,TRÊS MESES .

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  • Olá, Saulo.

    Invisto em LCI através da corretora Rico, lá tenho uma série de opções de bancos ofertando LCI, LCA e CDB com prazos, valores iniciais e rendimentos distintos. A grande maioria pede no mínimo R$ 10.000 reais de aplicação inicial.

    Entre os bancos que oferecem LCI e LCA na Rico estão Indusval, ABC, BMG e Tricury. Esses foram os bancos dos quais já peguei LCI/LCA (com rendimentos próximos de 100% do CDI!).

    Espero ter respondido sua questão, se tiver outra pergunta é só falar.
    Abraço e continue acompanhando o Você MAI$ Rico!

  • Saulo Dias

    Em qual banco você viu a possibilidade de investir em LCI, a partir de R$ 10.000,00?

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  • Olá Marcelo,
    Empiricamente eu tenho constatado que os grandes bancos não são um bom lugar para se procurar por investimentos. Normalmente eles não oferecem bons rendimentos e cobram taxas altas. Eu encontrei esses rendimentos que divulguei no artigo na corretora Rico. Dentre as corretoras com as quais falei foi a mais atraente, apresentando os maiores ganhos e sem cobrança de taxas de intermediação. Entrei em contato através do telefone 30035465, o site da Rico é http://www.rico.com.vc.
    Espero ter ajudado.
    Abraço!

  • Marcelo

    Olá, onde você conseguiu 104% e 101% do CDI? O BB oferece no máximo 83% no varejo e Sofisa, por exemplo, 92% do CDI

  • Certamente Luciano Bovi! As letras de crédito aliam segurança, rentabilidade e tem o benefício de serem isentas de imposto de renda para pessoas físicas. Todo mundo que tem dinheiro investido em CDB ou poupança deveria avaliar com atenção as LCI e LCA. A pessoa que fizer isso só tem a ganhar!

  • Luciano Bovi De Lima

    Muito interessante! Nunca tinha ouvido falar antes…. Pra quem é conservador é uma boa opção a se considerar…